¿Cómo comprarse un Apple Macbook Air gratis, a plazos?
Atención, aviso legal: Toda inversión tiene un riesgo y puedes llegar a perder la totalidad del capital invertido. Este artículo no es un servicio financiero profesional, antes de invertir consulta con un profesional titulado y certificado, por ejemplo en tu banco. La información de este artículo simplemente es lo que yo hago. Usa esta información a tu discreción.
Adicionalmente, consulta las regulaciones de impuestos sobre inversiones en tu país.
Si solo quieres ver la hoja de calculo -> Archivo excel con los cálculos
El título es un poco ambiguo, ¿comprarlo? ¿gratis? ¿a plazos? ¿de qué va todo esto? Pues va de ahorrar e invertir, y usar las ganancias para comprarse un ordenador. Me es un poco difícil poner las ideas en orden y hablar sobre diferentes instrumentos de inversión, o de cuál es el más adecuado para conseguir que el retorno sea lo que necesitamos para comprar el ordenador de nuestros sueños. Para simplificar déjame proponer la idea y luego explorar las posibilidades.
Para explicar la idea suponemos que un usuario normal de ordenador sólo necesita comprarse un ordenador cada 4 años. También para simplificar los cálculos suponemos que hemos encontrado un instrumento de inversión que nos de 10% al año, luego veremos cuales son las opciones que existen. Los pasos son sencillos, vamos a ir metiendo en la inversión 100€ al mes, imaginándonos que estamos pagando algo a plazos. Sí, cuatro años son muchos para un ordenador a plazo pero y si te dijera que al final de ese tiempo el ordenador te va a salir gratis, y que además habrás conseguido ahorrar más de 4800€, ¿lo verías mas interesante?
Grosso modo si invertimos 100€ a 10% por año, pero en algún instrumento que devuelva al mes tendremos 0.85€ al final del primer mes. Invirtiendo 100€ más el segundo mes obtendremos 1.67€ más lo del primer mes serían 2.51€, así sucesivamente. En un año habremos invertido 1200€, y tendremos de vuelta unos 56€. Es importante volver a invertir los beneficios, algunos fondos lo hacen de manera automática, otros o en acciones tienes que reinvertir los dividendos cada vez que los cobras. No es gran cosa, pero el segundo año empezamos con 1256€, si seguimos invirtiendo 100€ al mes terminaremos con un retorno de alrededor de 266€. Esto ya empieza a ser más interesante, nuestro ordenador está al alcance. Haciendo las cuentas a 4 años, obtendremos de vuelta sobre 1121€, de una inversión 4800€. Como comente al principio podremos comprarnos un ordenador gratis, y además habremos ahorrado. Es más, no solo el ordenador nos sale gratis después de 4 años, si no que cuando tengamos que volver renovar el ordenador, tras otros 4 años, también nos saldrá gratis aunque no sigamos invirtiendo 100€ al mes, ya que los 4800€ siguen generando intereses.
Algunos detalles, los números anteriores no son exactos, dependiendo de la inversión su valor puede fluctuar arriba o abajo. Además nuestro instrumento debe contar los intereses mes a mes, y tenemos que poder reinvertir esas ganancias, si no los números varían.
Chequeo de realidad, ¿Dónde encuentro un instrumento que de 10% al año y devuelva intereses cada mes? No es tan sencillo. Hay bonos que pueden llegar al 6% u 8%,y pagan al vencer. Hay acciones que también pagan de 6% a 8%, y suelen pagar dividendos una o dos veces al año. Tiene la ventaja o desventaja de que el precio de la acción suba, hay acciones que suben un 20%, o baje con lo que nuestra inversión pierda valor. Los depósitos a plazo fijo, la última vez que los mire, daban un 3%, no se cuanto darán a día de hoy. Los fondos de inversión son bastante cómodos a la hora de invertir, pero hay tantos que es difícil de elegir. Yo me inclino más por fondos que sigan un índice como el SP500 o el Nasdaq.
Finalmente las criptomonedas. Las cripto varían muchísimo, a veces con subidas y bajadas diarias del 40%. Yo para mi fondo ahorro de “quiero comprarme un ordenador” estoy comprando cripto 100€ al mes, es decir al final de los 4 años habré metido 4800€ en cripto, y soy consciente de que los puedo perder. En crypto hay una opción que se llama “staking”, que a niveles prácticos es como un depósito a plazo fijo, a día de hoy algunas monedas están dando alrededor de 10% al año, y se cobran cada mes o a veces incluso cada semana. Pero lo dicho hay que tener en cuenta que el valor de las monedas cambia mucho.
Con todo esto, podéis ver que sacar números exactos de la inversión es difícil, pero el concepto sigue siendo válido tanto si inviertes en bonos, fondos, plazo fijo o criptos. Dependiendo del retorno y las condiciones variará que cantidad hay que invertir al mes, o si hay que esperar más de 4 años antes de cambiar de ordenador. Pero con disciplina y paciencia al final se consigue.
El mismo concepto se puede usar para renovar el coche en 5 años, aunque obviamente la inversión será mayor, o incluso comprar una casa, prueba a cambiar la mensualidad y el interés en la hoja de cálculo del enlace. Espero veros a todos en unos años con el último ‘Apple M4XProMax’ ;)
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